Isang opisyal na website ng US Gov Isang opisyal na website ng US Gov
Nakakainis talaga. Natapos mo ang tax return mo bago mag-Abril 15 at umaasang may refund, pero nalaman mong may utang ka pala sa IRS – at walang makatotohanang paraan para mabayaran ang buong halaga bago ang deadline.
Ang sandaling iyon ay maaaring makaramdam ng labis na pagkabalisa. Ngunit huwag mag-panic. Hindi ka nag-iisa, at mayroon kang mga pagpipilian. Ang sistema ng buwis ay nagbibigay ng mga landas upang malutas ang mga balanse, ngunit ang susi ay ang mabilis na pagkilos at pagpili ng landas na akma sa iyong sitwasyon sa pananalapi habang iniintindi ang iyong mga karapatan.
Ang pinakamahalagang hakbang ay simple: I-file ang iyong return sa tamang oras, bayaran ang kaya mo, at pagkatapos ay makipagtulungan sa IRS upang matugunan ang natitirang balanse. Bagama't maaari kang humiling ng palugit sa oras ng paghahain, hindi ito hindi bigyan ka ng mas maraming oras para magbayad.
Ang pag-file sa tamang oras at pagbabayad hangga't maaari ay makakabawas sa mga multa at interes at makakatulong sa iyong maiwasan ang mas malubhang mga aksyon sa paniningil.
Talakayin natin ito nang paunti-unti.
Kung may mababayaran ka man bago ang deadline (karaniwan ay Abril 15), gawin mo na. Kahit ang bahagyang pagbabayad ay nakakabawas sa kabuuang balanse mo, na siya namang nakakabawas sa dami ng interes at mga parusa na patuloy na naipon.
Para sa taon ng buwis na 2025, ang IRS ay patuloy na tumanggap ng mga tseke at money order habang ang gobyerno ay lumilipat sa mga elektronikong paraan ng pagbabayad na kinakailangan ng Executive Order 14247Kung magbabayad ka sa pamamagitan ng koreo:
Ang elektronikong pagbabayad ay karaniwang mas mabilis at mas ligtas. Hinihikayat ng IRS ang mga nagbabayad ng buwis na gamitin ang:
Kung ikaw ay nag-e-file, karaniwan ay maaari kang mag-iskedyul ng elektronikong pagbabayad nang sabay. Ang pagsasagawa ng mga hakbang na ito ay nagpoprotekta sa iyo at nagpapanatili sa iyong mga opsyon na bukas.
Para sa maraming nagbabayad ng buwis, buwanang plano ng pagbabayad (kilala rin bilang kasunduan sa hulugan) ang pinaka-praktikal na solusyon. Nagbibigay-daan ito sa iyo na bayaran ang iyong balanse sa paglipas ng panahon sa mga halagang mapapamahalaan.
Maaari ka ring humiling ng plano sa pamamagitan ng pagtawag sa IRS o pagpapadala ng sulat Paraan 9465, ngunit ang mga paraang ito ay mas mabagal at maaaring may kasamang mas mataas na bayarin.
Mahalagang Malaman
Kahit na magtakda ka ng plano sa pagbabayad, maaaring maghain ang IRS ng Paunawa ng Federal Tax gravamenAng gravamen ay isang pampublikong abiso ng legal na paghahabol ng gobyerno laban sa iyong ari-arian. Maaari itong makaapekto sa iyong kakayahang magbenta ng ari-arian o makakuha ng kredito hanggang sa mabayaran ang utang. Gayunpaman, hangga't sumusunod ka sa iyong kasunduan sa hulugan, ang IRS sa pangkalahatan ay hindi pagpapataw ng buwis (samsam) ang iyong mga sahod o ari-arian.
Kung tinanggihan ang iyong kahilingan, maaari kang humiling ng pagsusuri o apela. Kung nakatanggap ka ng mga abiso mula sa IRS habang nag-aaplay, huwag itong balewalain – patuloy na makipag-ugnayan at magtago ng mga kopya ng lahat ng iyong isinumite.
An Alok sa Pagkompromiso (OIC) nagpapahintulot sa ilang nagbabayad ng buwis na bayaran ang kanilang utang sa buwis nang mas mababa sa buong halagang dapat bayaran. Ito ay isang lehitimong opsyon – ngunit hindi ito magagamit ng lahat.
Sa pangkalahatan, isasaalang-alang ng IRS ang isang OIC kung:
Sinusuri ng IRS ang iyong kita, mga pinapayagang gastusin, at mga ari-arian upang matukoy kung ano ang makatwirang maaari nitong kolektahin bago matapos ang batas sa pagkolekta (karaniwan ay sampung taon). Kung naniniwala ang IRS na maaari kang magbayad sa pamamagitan ng isang kasunduan sa hulugan o sa pamamagitan ng pag-liquidate ng mga ari-arian, malamang na hindi nito tatanggapin ang isang pinababang alok.
Kung hindi ka makabayad pagkatapos ng pagtanggap, maaaring maibalik ang orihinal na utang – kasama ang mga multa at interes.
Kung tatanggihan ang iyong alok, ipapaliwanag ng IRS kung bakit. Karaniwan ay may karapatan kang umapela, ngunit may mahigpit na mga deadline na nalalapat.
Kung ikaw ay nahaharap sa isang pansamantalang krisis sa pananalapi at hindi kayang magbayad ng kahit ano nang hindi isinasakripisyo ang mga pangunahing gastusin sa pamumuhay, maaari kang maging kwalipikado para sa Kasalukuyang Hindi Nakokolekta (CNC) status.
Para humiling ng CNC, dapat mong patunayan na wala kang disposable income pagkatapos ng mga kinakailangang gastusin sa pamumuhay. Maaaring humingi ang IRS ng isang financial statement at mga sumusuportang dokumento.
Ang katayuan ng CNC ay maaaring magbigay ng kritikal na espasyo para sa paghinga, ngunit kadalasan ito ay isang pansamantala solusyon.
Mga Klinikang Nagbabayad ng Buwis na Mababang Kita (LITCs) maaaring kumatawan sa iyo sa harap ng IRS o sa korte sa mga audit, apela, mga usapin sa pangongolekta ng buwis, at iba pang mga hindi pagkakaunawaan sa buwis. Ang kanilang mga serbisyo ay inaalok nang libre o may maliit na bayad, at lahat ng klinika ay independiyente sa IRS. Sa pangkalahatan, maaari kang maging kwalipikado kung ang iyong kita ay mas mababa sa eligibility threshold (madalas na nakatali sa mga pederal na alituntunin sa kahirapan), at ang halagang pinagtatalunan ay mas mababa sa $50,000. Para makahanap ng klinika na malapit sa iyo, gamitin ang Tagahanap/mapa ng LITC at direktang makipag-ugnayan sa klinika upang kumpirmahin ang pagiging kwalipikado at ang pinakamalapit na lokasyon.
Ang pag-unawa sa iyong mga karapatan kapag humaharap sa mga isyu sa pangongolekta ay maaaring maprotektahan ka mula sa mga hindi wastong aksyon sa pangongolekta at makatulong sa iyo na piliin ang pinakamahusay na opsyon. Ang iyong mga karapatan sa ilalim ng Buwis sa Karapatan ng Magbubuwis, isama ang:
Ang mga karapatang ito ay hindi nawawala dahil sa may utang ka. Ang IRS ay may responsibilidad na mangolekta ng mga buwis, ngunit dapat nitong gawin ito nang may paggalang sa loob ng mga hangganan ng batas.
Ang pag-navigate sa mga opsyon sa paglutas ng utang ng IRS ay maaaring nakakalito at nakaka-stress. Kung nakakaranas ka ng kahirapan sa pananalapi, nahaharap sa malalaking pagkaantala, o hindi malutas ang iyong isyu sa pamamagitan ng mga normal na channel ng IRS, maaaring makatulong ang Taxpayer Advocate Service (TAS).
Ang TAS ay isang independiyenteng organisasyon sa loob ng IRS na nakatuon sa pagprotekta sa mga karapatan ng nagbabayad ng buwis at pagtulong sa paglutas ng mga problemang hindi kayang lutasin ng mga nagbabayad ng buwis nang mag-isa. Tuklasin ang website ng TAS para malaman kung kwalipikado ka para sa tulong at kung paano makahanap ng lokal na tanggapan para sa tulong. Libre ang aming mga serbisyo.
Kung may isang mensahe kang mababawasan mula sa blog na ito, hayaan mo na lang ito: Ang pagbalewala sa problema ay nagpapalala lamang sa sitwasyon. Ang takot at pag-iwas ay maaaring humantong sa tumataas na mga parusa, mga gravamen, mga embargo, at mas kaunting mga opsyon. Ang paghahain sa oras, pagbabayad ng kaya mo, at proaktibong pagpili ng landas ng resolusyon ay nagbibigay sa iyo ng kontrol at pangangalaga sa iyong mga karapatan.
Maraming nagbabayad ng buwis ang matagumpay na nakakalutas ng mga utang sa buwis sa pamamagitan ng mga kasunduan sa hulugan. Ang ilan ay kwalipikado para sa isang OIC habang ang iba naman ay nangangailangan ng pansamantalang tulong sa pamamagitan ng katayuan bilang CNC.
Mas maaga kang kumilos, mas maraming opsyon ang karaniwang mayroon ka.
Basahin ang mga nakaraang NTA Blogs
Ang mga pananaw na ipinahayag sa blog na ito ay sa National Taxpayer Advocate lamang. Ang National Taxpayer Advocate ay nagpapakita ng isang independiyenteng pananaw ng nagbabayad ng buwis na hindi kinakailangang sumasalamin sa posisyon ng IRS, ng Treasury Department, o ng Opisina ng Pamamahala at Badyet. Ang mga post sa NTA Blog ay karaniwang hindi naa-update pagkatapos ng publikasyon. Ang mga post ay tumpak mula sa orihinal petsa ng paglalathala. Ang mga bahagi ng blog na ito ay maaaring binuo sa tulong ng artificial intelligence. Ang lahat ng nilalamang tinutulungan ng AI ay sinuri, napatunayan, at inaprubahan ng kawani ng National Taxpayer Advocate o TAS upang matiyak ang katumpakan at integridad.